Dinheiro para abrir seu próprio negócio: 5 formas

A taxa de novos empreendedores no Brasil cresce ano após ano. Segundo o Sebrae (Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas), somente em 2021, houve mais de 3,9 milhões de novos empreendimentos no Brasil realizados como micro e pequenas empresas ou microempreendedores individuais (MEIs). Esse número representou um crescimento de 19,8%, em relação ao ano anterior (2020).

Neste ano de 2022, de acordo com levantamento da Contabilizei, empresa de serviços de contabilidade online, foram mais de 2 milhões de empresas abertas no primeiro semestre, segundo dados da Receita Federal. Destas, 78,48% são MEIs.

Então, para quem precisa de dinheiro para abrir seu próprio negócio, o momento e o mercado são propícios a isso. 

Como começar a planejar a abertura de um novo negócio?

A abertura de uma nova empresa exige muito planejamento e mão na massa. Para esse projeto, é necessário:

• Definir o objetivo do negócio: qual será o serviço ou o produto ofertado?
• Visualizar cada etapa estrategicamente: separe cada ação para seu novo negócio em etapas; assim, você não tentará fazer tudo ao mesmo tempo nem correrá o risco de pular etapas ou deixar de lado algo necessário.
• Pensar em longo prazo: realize ações hoje, mas sempre pensando em seu impacto e suas consequências futuras, portanto suas decisões devem ser sempre pautadas em longo prazo da empresa.
• Cumprir as metas: só assim será possível ver os objetivos sendo atingidos.
• Elaborar um bom plano de negócios: esse tipo de projeto empresarial é a documentação de tudo que sua empresa demandará para se consolidar, desde a parte de administração financeira até a de estratégia.

Investimento inicial

Todo e qualquer negócio precisa de capital para se iniciar no mercado. Seja um produto ou um serviço a ser ofertado, tudo demanda investimento prático e financeiro. Dessa forma, o pontapé inicial da empresa já conta com a necessidade de um planejamento financeiro. Incluir esse quesito em seu plano de negócios será importante para organização e alcance das metas.

Em seu planejamento financeiro, documente tudo relacionado com investimentos, despesas com materiais, gastos fixos com aluguel e luz, por exemplo, e mais. 

Tudo isso demanda capital, e um investimento inicial para que a empresa possa abrir e começar a operar também é um dos principais tópicos que o novo empreendedor deve valorizar.

Alternativas de capital

Para conseguir dinheiro para abrir seu próprio negócio, o mercado oferece algumas alternativas válidas. Contudo, é sempre importante considerar que as soluções ideais não são as mesmas para todas as empresas. As especificidades do negócio, seu estágio, o objetivo dos empreendedores e seu modelo de negócios demandam diferentes alternativas. 

Veja a seguir as mais conhecidas fontes de dinheiro para abrir seu próprio negócio:

Investidor-anjo

Um investidor-anjo é uma pessoa que possui recursos financeiros e deseja aplicá-los em empresas promissoras, que podem lhe dar um retorno futuramente. Mas, mais que aplicar dinheiro, esse tipo de investidor pode auxiliar o novo negócio com expertise e networking, fatores importantes para novos empreendedores.

Bancos de fomento

Bancos públicos são uma boa alternativa para obtenção de primeiro capital. Com essa opção, o empreendedor consegue dinheiro para abrir seu próprio negócio em fundos públicos a taxas de juros muito mais baixas, em relação a outras modalidades de crédito no mercado. Esses bancos seguem linhas de fomento à economia, abrindo oportunidades para novas empresas movimentarem o mercado nacional.

Venture capital

Venture capital, ou capital de risco, é um tipo de investimento em startups, isto é, negócios com grande potencial de escalabilidade e pautados em tecnologia e inovação. Investidores de venture capital avaliam as empresas e aplicam seus recursos em troca de equity futuro, ou seja, o empreendedor não abre uma dívida com o investidor, mas, sim, troca o capital por ações (partes da empresa).

Linhas de crédito

Bancos, investidores e empresas de crédito oferecem diversas linhas destinadas a empresas. Esse produto de crédito pode ser destinado exclusivamente à compra de maquinários, imóveis e outras demandas de negócios, por exemplo, ou mesmo pode ser um recurso sem um fim específico, apenas uma quantia liberada na conta da empresa, como acontece em um empréstimo pessoal, bem conhecido no mercado.

Essas linhas de crédito são os famosos empréstimos, que oferecem diversas vantagens para quem começa agora, bastando apenas muito planejamento, organização financeira e análise da melhor alternativa para a empresa em questão.

Vantagens nas linhas de crédito

Solicitar um empréstimo de dinheiro para abrir seu próprio negócio é algo comum. O investimento inicial faz toda a diferença, e o mercado sabe disso, oferecendo diversas linhas de crédito com características próprias, podendo atender a todo tipo de negócio. Veja as vantagens dessa modalidade de investimento:

Maiores chances de ser aprovado

Os empréstimos dedicados a empresas ou mesmo os pessoais, que também podem ser destinados a abrir um novo negócio, fazem uma análise de crédito, que é uma verificação de quão confiável é emprestar dinheiro para aquela pessoa específica. 

No caso de empréstimos empresariais, a análise costuma ser um pouco mais criteriosa, e, no caso do pessoal, mais flexível. Assim, o novo empreendedor pode pensar nessas duas opções, conforme sua urgência e especificidade.

Contudo, tanto em um tipo quanto no outro, as chances de ser aprovado e o processo burocrático de aprovação são bem mais simples, se comparados a todo o processo que novas empresas devem passar para levantar um dinheiro para abrir seu próprio negócio com investidores, venture capital ou fundos públicos, por exemplo.

Dinheiro imediato

Depois de ser aprovado, a quantia solicitada no empréstimo é liberada na conta cadastrada. Portanto, ela é livre para ser gasta da maneira que o empreendedor julgar melhor. Compra de suprimentos, maquinário, contratação de pessoas, pagamento de fornecedores… Essas são todas possibilidades.

O melhor é que tudo isso será viável facilmente, devido ao dinheiro ser depositado imediatamente.

Ideal para MEIs

Há empréstimos específicos para microempreendedores individuais que oferecem condições de crédito ideais para esse tipo de empresa. Contudo, também há a opção de empréstimos pessoais que podem ser utilizados por MEIs. As duas alternativas podem ser consideradas pelo empreendedor antes da tomada de crédito.

A vantagem é que ambas são ideais para MEIs, já que são menos burocráticas e, geralmente, oferecem longos prazos e taxas de juros mais enxutas.

Por fim, se você quiser mais algumas dicas de como levantar dinheiro para abrir seu próprio negócio, veja o vídeo do canal Ecommerce na Prática.

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