Posso refinanciar meu empréstimo consignado?

O modelo de crédito consignado tem sido cada vez mais buscado pelos brasileiros. Visando principalmente quitar as suas dívidas, essa opção traz algumas particularidades diferentes de um empréstimo convencional.

Esse valor é descontado diretamente em folha de pagamento, holerite ou benefícios do INSS do contratante. Por conta disso, ele é mais comum entre funcionários públicos, pensionistas e aposentados.

Mas como qualquer empréstimo solicitado sem um prévio planejamento, esse crédito pode dificultar as suas finanças e aumentar o valor gasto com juros, levando a um grande acúmulo de dívidas.

Porém, se isso acontecer, existe uma alternativa dentro da própria modalidade de empréstimo consignado conhecida como refinanciamento. Por isso, vamos entender melhor a sua funcionalidade e seus benefícios.

O que é refinanciamento de empréstimo consignado?

O refinanciamento é um método que permite, após o reembolso parcial de um empréstimo, solicitar um crédito adicional. Essa renegociação deve ocorrer com a mesma instituição financeira com a qual o vínculo inicial foi firmado. 

Esta operação só é possível devido à liberação de margem consignável mediante pagamento de parcelas anteriores. Essa margem é o limite do valor de pagamentos que serão automaticamente reduzidos do salário ou benefício do solicitante.

Aqueles que solicitam um refinanciamento de empréstimo consignado estão procurando um contrato novo para melhorar sua situação financeira. Este novo acordo deve substituir o anterior.

Além de encontrar melhores condições de taxa de juros, quem busca por um refinanciamento muitas vezes precisa de outra coisa: crédito ou prazo. E ambos os pontos, muitas vezes, podem ser renegociados.

Como fazer para refinanciar um empréstimo?

Somente é possível realizar um refinanciamento quem tem um contrato em vigência. Além disso, é preciso que boa parte do empréstimo já tenha sido quitado com a instituição financeira (geralmente de 15 a 30% do acordo atual).

Com essas regras cumpridas, é necessário entrar em contato com o banco do empréstimo atual e realizar uma solicitação, para que dessa forma, sejam informadas as condições do novo acordo.

Quando o novo contrato for assinado, você só precisa esperar de 7 a 10 dias úteis para que o mesmo entre em vigor e o valor esteja liberado em sua conta. 

De todo modo, as mensalidades automáticas continuam como sempre foram, apenas reajustando o valor da parcela, se for o caso.

Quais as diferenças entre refinanciamento de empréstimo e portabilidade?

A portabilidade é a capacidade de transferir um empréstimo consignado de uma instituição financeira para outra com melhores condições contratuais. 

Ou seja, se você quiser baixar a taxa de juros ou tentar conseguir um valor sem a necessidade de solicitar um novo empréstimo, pode-se transferir a dívida para outro banco. 

A portabilidade e o refinanciamento têm uma diferença crucial: a instituição onde o vínculo é firmado. Ambos referem-se a novos acordos destinados a substituir contratos anteriores. 

Quando um contrato é transferido para uma nova empresa, isso é chamado de portabilidade. Assim, a nova organização quita o valor do contrato original e você só deve o novo acordo. Diferentemente do refinanciamento, que é realizado com a mesma instituição.

Principais vantagens de realizar a portabilidade de empréstimo consignado

Alguns pontos são muito positivos no momento de realizar uma portabilidade de empréstimo consignado. Dentre os principais:

Equilíbrio nos gastos e saúde financeira em dia

Ao melhorar termos de contrato, é possível equilibrar melhor os custos. Pode ser ao reduzir o valor do pagamento ou ao escolher por receber um valor extra na sua conta. De toda forma, é fundamental optar pela melhor para sua saúde financeira. 

Alteração de prazo 

Além de ajustar o número de parcelas, também é possível aumentar o número de mensalidades restantes. Em outras palavras, pode-se quitar o restante de sua dívida por um período de tempo mais longo.

Economizar e quitar as dívidas

É possível reduzir essa dívida do empréstimo através da portabilidade e reduzindo o valor das parcelas.

Ao reduzir os juros do contrato, você está trocando um empréstimo caro por um mais barato, com uma taxa menor e, portanto, um desconto nos seus gastos. 

O empréstimo consignado pode ser tanto positivo quanto negativo em seu orçamento. Por isso, é necessário entender quando vale a pena solicitar este crédito e, principalmente, quando realizar um refinanciamento ou portabilidade.

Por fim, se você ainda tem alguma dúvida sobre como refinanciar empréstimo consignado, veja o vídeo do canal BX Blue.

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